魏律师平时解答咨询时，经常会遇到这种类型的问题：我有多笔信用卡、网贷等债务还不上，怎么办？
一般不了解这个领域的律师可能会告诉你，要么欠债还钱，要么没有能力只能将来再说……实际上，这类问题是有最优解的。
今天我就从专业的角度，结合实际情况，客观地说说这件事。
说实话，遇到这类问题我是很头疼的。这类问题问起来是很轻松的一句话，但是和“起诉状应该怎么写？”、“答辩状应该怎么写?”、”我应该怎么起诉？”、“我应该如何应诉？”的问题一样，律师都难以回答。
因为这类问题太大，太笼统，如果我也笼统的回答你，比如：“你看着办”、“你根据自己的实际情况看着办”、“你去协商吧”……你非得骂我不可。
你要的是一个具体答案，这个答案能够真的帮助到你。
那么律师就得了解基本事实，也就是你的具体情况，比如：你都有什么信用卡和网贷？有多少笔？每笔什么时候贷的？每笔在哪里贷的？线上还是线下？每笔贷了多少钱？办没办分期？分了多少期？每期还多少钱？通过什么方式还钱的？还到了多少期？是否逾期了？逾期的话逾期多久了？你每个月可供还款的钱数是多少？你有什么想法和要求等等。
这时候咨询者会分几种情况，有急躁的、小气的、恶意揣测他人的，不想给律师提供这些信息，那么律师多说一句话，都是这个律师没经验。
还有咨询者将全部信息发文字、发大段大段语音一股脑地丢给律师，遇到这种情况，我是没有时间和耐心去分辨有用信息，再去和你一点一点核对的，因为真要这么做的话，最起码半天时间进去了。
最好的方式是，你拿Excel将每笔贷款列表，要素列得越细越好，然后发给律师，这才是这类问题咨询律师的正确姿势。
那么这类问题，你得到的答案究竟是什么？
实际上，这是一个“债务专项咨询”或者所谓的“债务规划”。
专业的律师会结合你的实际情况给你有用的答案，比如：某一笔贷款实际年化利率是多少是不是高利贷、某一笔贷款的具体性质、哪一笔应该先还哪一笔可以后还、做分期或延期的大致方案是什么、征信或催收情况及应对、某一笔贷款的起诉情况、这一笔贷款具体应当如何处理等等。
这些答案对你的那个笼统的问题才有意义，才能够真的帮助到你。
但是，你也应该清楚地了解，债务专项咨询（债务规划）和普通的咨询不一样。普通的咨询是一件事，这类咨询是几件事的集合，一笔贷款是一件事，所以工作量巨大，成本会高一些，也希望真心实意想咨询的人，能够理解。
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