前两天有一位女士向我咨询离婚问题，他们结婚很多年，孩子也很大了，不久前这位女士突然发现，丈夫在她不知情的情况下办了几张信用卡，透支总欠款已经高达几十万了，一时间她无法接受，想通过离婚和这事撇清关系。
很多人都有这样的想法：只要离婚了，配偶的欠款就与我没关系了。魏律师想说，这是典型的自欺欺人。法律上，只要当时是夫妻共同债务，后来离婚也得承担责任。所以，她的根本问题是要搞清楚，那些欠款是不是夫妻共同债务。
那么，个人信用卡、网贷等大额欠款，属于夫妻共同债务吗？
魏律师经历过夫妻共同债务法律制度的四次变化，以及所带来的不同后果，我们细说一下：
假如这事发生在2017年3月1日以前，依照2004年的最高法婚姻法司法解释（二）第24条的规定，即“婚姻期间的债务是夫妻共同债务”，女方直接担责。女方如果不想担责，只有两个办法：1、借款时，出借人和男方明确约定为男方的个人债务。2、出借人明知或承认，借款人夫妻有“个人债务归个人”的书面约定。实践中这两种情况是不可能发生的，也就是说这个阶段只看欠款发生时间。
假如这事发生在2017年3月1日-2018年1月18日之间，依照2017年的最高法在24条下面新增的两款规定，即“虚构的债务、违法的债务不受保护”。女方如果不想担责，还可以判断债务是不是出借人和男方虚构的，是不是男方欠下的违法债务。实践中这两种情况极为罕见，但这个阶段还可以看性质。
假如这事发生在2018年1月18日以后直到现在，依照2018年的最高法专门出的夫妻共同债务的司法解释，现在演变成了民法典和民法典婚姻家庭编司法解释（一）中的规定，是不是夫妻共同债务考虑的因素就多了，魏律师概括为“看时间、看性质、看数额、看用途、看是否知情”等几个因素，现在的法律制度已经很科学合理了。
看时间，发生在结婚前或离婚后的，不是夫妻共同债务。看性质，如果是虚构的债务，那不是债务。如果是违法的债务，比如赌博、吸毒的欠债，那是自然之债，不受法律保护。看数额，不超出家庭日常生活的，是夫妻共同债务。看用途，用于夫妻共同生活、生产经营的，是夫妻共同债务。看是否知情，事前知情、事后追认的，也是夫妻共同债务。
回到上面的故事，这位女士想通过离婚是不能解决问题的，关键还是得详细了解一下情况，了解欠款是什么时候发生的？什么原因发生的？具体欠款多少？钱用在哪里了？等等，结合上面的因素综合判断一下是否为夫妻共同债务，是有是的处理方法，不是有不是处理方法。
如果不是夫妻共同债务，那就不用太担心。如果是夫妻共同债务，信用卡、网贷欠款是有机会做协商分期或延期的，建议委托律师维护最大利益。
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