太仓律师：民间借贷并非指放高利贷，3种情形可追刑

民间借贷是合法的存在，合规的利息之内都是属于正规的贷款，被法律保护。民间借贷的利息高于银行贷款，但不能超过那个度，超过那个度，就成了民间高利贷，这种就不被法律保护了。太仓律师：民间借贷并非指放高利贷，3种情形可追刑。

很多时候，表面看似借款人自愿以高利息获得贷款，实际上在很多高利贷的案件中，借款人是弱势一方，在特定情境下根本没有其他选择。而一旦步入这个“坑”，往往也会万劫不复。高额的还款利息使得借款人难以喘息，出借人不当维权引发的暴力事件影响了社会的安定，甚至让很多家庭陷入家破人亡的境地，实在令人深恶痛疾。

民法典以立法的形式明确规定了高利贷行为的违法性，首次将“禁止高利放贷”写入法典中，这是对高利放贷行为的坚决禁止和严厉打击。《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

也就是说：

1.民法典施行后，如果出借人的借款利率为“违反国家有关规定”的高额利息，视为违法，触犯国家法律。法律只保护本金和合法利息，超出部分如果借款人尚未还的，可以不用还！如果已经归还，对超出年利率36%的部分可以向法院主张出借人退还。

2.如果借款合同上没有约定借款利息的，以往实践中的操作是可以主张银行同期贷款利率。但民法典施行后，没有约定利息的，视为没有利息，借款人完全可以只还本金，利息一分不还。

3.如果借款合同对利息约定不明确怎么办呢？这也是很多网贷或小额贷款平台常用的套路，利息的约定很模糊，往往打着低利息的幌子，实际上利滚利，利滚利，等你反应过来，利息已经远远超于本金了。民法典施行后，要求借款合同对利息的规定必须明确、透明。如果对利息约定不明确的，也不能随便让你漫天开价。如果没有达成补充协议，那利息就根据当地的经济水平或者市场利率而定。

4.如果双方是自然人，对利息的约定不明确的，也不能如以往一般主张银行同期贷款利率了，而应视为双方没有约定利息

此外，如果高利放贷金额过高，次数过多，还可能触犯非法经营罪，最高可被判有期徒刑15年！根据两高两部发布的新规，从2019年10月21日起，两年内向不特定人放贷十次以上，并且以超过36%年利率放贷的，存在以下情形之一的，将以非法经营者追究刑事责任。

1.个人非法放贷数额200万元以上，违法所得数额80万以上，非法放贷对象50人以上；

2.单位非法放贷数额1000万元以上，违法所得数额400万以上，非法放贷对象150人以上；

3.造成借款人或近亲属自杀、死亡或精神失常等严重后果

君子爱财，取之有道。《民法典》之所以对高利贷予以如此严厉的政策措施，实在是因为近些年民间借贷和金融机构的借贷活动存在种种乱象，急需施以有效措施进行规范和遏制。当然，也并不意味着今后放贷人不能从事民间借贷业务，如果以自有资金，利息不超过法定范围，不触及年利率36%的红线，还是可以继续放贷的，但要注意，绝对不能非法催收，否则因催收造成严重后果的，可能需要承担相应的刑事责任！借款人也可以去看看自己的借款合同约定的利息是否超过合法范围，如利息超过24%的可以不予支付超过部分利息，如已经支付的，对利息超过36%的部分建议委托律师向法院起诉追回！